Disclaimer : Artikel ini adalah bagian dari kompetisi blog yang di adakan oleh www.POEMS.co.id. Dengan tema “Wujudkan Impian Dengan Reksadana Online”. Yupppp, #WujudkanImpianmu! #asyique Meskipun ini bagian dari kompetisi, artikel ini tak boleh luput dari perhatianmu. This is important. My Dream is important! (Yours too!) 

Ketika gua cerita ke teman-teman gua soal pensiun dini, mereka akan melihat gua dengan aneh. Kira-kira seperti ini:

sumber

Sejenak, Gua jadi merasa seperti alien di tepi pantai.
Gua ingin pensiun dini. Ada yang salah? 

Apa itu pensiun dini?

Pensiun artinya tidak bekerja lagi karena masa tugasnya telah selesai. Pensiun Dini artinya pensiun sebelum waktunya. Itu menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia yang biasa disingkat KBBI.

Menurut gua yang biasa dipanggil Bren, Pensiun Dini adalah ketika teman-teman di usia 35 tahun masih bekerja keras mencari nafkah untuk menghidupi keluarganya, sementara gua sedang lagi backpacking keliling dunia sendiri (atau sama suami dan keluarga kecil kami) Ya… bisa bebas finansial dan menikmati hari bersama yang tercinta.

sumber

Mustahil kah? Tidak.

Kenapa harus di vonis ‘mustahil’ apabila kita belum pernah mencoba? Let us break the impossible. Karena well, sudah ada yang berhasil. Kita juga harus bisa!

Pensiun Dini. Dua kata singkat yang berarti sebuah perjalanan panjang. Gua tahu kenapa banyak orang yang mengatakan tidak mungkin!. Karena proses mencapai impian itu terlihat berat, panjang, dan berliku. Gua juga tahu akan itu. Gua tahu bahwa ini tidaklah mudah. Maka dari itu, perlu rencana untuk mewujudkannya. 

You will success if you plan to success. And you will fail if you plan to fail.

Seberapa banyak yang perlu kamu siapkan untuk bisa pensiun ?

Jika kamu bisa menyimpan setengah dari uang yang kamu dapatkan setiap bulannya, kamu bisa pensiun dalam waktu 11 tahun. Jika kamu bisa menyimpan semua uang yang kamu dapatkan setiap bulannya? Kamu bisa pensiun sekarang juga! 

Pusing? Ini cara blak-blakan menghitung biaya yang di butuhkan untuk pensiun:

1. Ambil kertas, pen dan kalkulator
2. Tuliskan semua pengeluaran bulanan (cicilan, transport, makan,dll)
3. Tuliskan semua pengeluaran tahunan (pajak, sewa,dll) 
4. Jumlahkan pengeluaran setiap bulan dan setiap tahun
5. Total pengeluaran x (angka antara 20 - 50)  = biaya untuk pensiun dini.

(Kalian bisa mencoba menghitung dana pensiun yang dibutuhkan dengan men-download excel file dari link ini.)


WOW! Fantastic number, gak tuh?

Berapa nominal yang harus kamu simpan agar bisa pensiun?

Apabila dana pensiun mencapai 1 M sementara uang yang bisa disimpan per bulannya maksimal 3 juta. Maka di butuhkan waktu sebanyak 261 bulan, setara dengan 27,7 tahun untuk mencapainya.

Itupun kalau bisa menyimpan sampai 3 juta.

Kalau mentok hanya bisa menyisihkan 500 ribu per bulan? Berarti butuh waktu 166,6 tahun untuk bisa pensiun. Nah lho. Yang ada kerja rodi tanpa pernah merasakan kebebasan.

Lantas, bagaimana caranya menyisiatinya?

Kata pepatah ada 1001 cara menuju Roma.

Kali ini, gua akan membahas 4 cara utama di antaranya : Gaji, Bisnis, Investasi, dan Gaya Hidup. Selain 4 cara utama tersebut, gua akan membahas automasi yang akan memudahkan finansial kamu.

Ini akan menjadi panduan kamu untuk mencapai impianmu: Pensiun Dini.

Silahkan disimak.

----



Minta Kenaikan Gaji atau Mencari pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi. 

Setiap tahunnya, perusahaan wajib memberikan kenaikan gaji kepada pegawainya. Ini dikarenakan adanya tingkat inflasi dan laju pertumbuhan ekonomi. Formula kenaikan gaji tersebut berkisar 10-15%. (6% inflasi + 5% pertumbuhan ekonomi). Ini kenaikan gaji yang wajib ya.

Tapi yang benar saja, setiap pemilik perusahaan pasti ogah memberikan kenaikan gaji. Kalau tidak ada yang minta, biasanya sih diam-diam saja. Perusahaan akan mendapat lebih banyak keuntungan dari uang yang seharusnya menjadi milik kita. Tetapi, kalau kita telah bekerja keras dan mendatangkan keuntungan yang cukup signifikan kepada perusahaan, kita berada di posisi yang tetap untuk meminta kenaikan gaji lagi (di luar 10% di atas) yang sepantasnya kita miliki!

Apabila kita telah bekerja keras untuk perusahaan, kebanyakan bos akan tahu. Tapi kita tidak akan naik gaji. Kecuali :

• perusahaan menyadari akan kehilangan kita ke tangan pesaing
• kamu tahu apa yang harus diucapakan untuk menunjukkan seberapa berharganya kamu di mata mereka

Kalau perusahaan tidak sadar-sadar dan kamunya tidak bisa negosiasi, yasudah, tunggu aja sampai es di atlantis meleleh.


Ingat ya, gua hanya menyarankan kalian untuk meminta kenaikan gaji atau mencari pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi apabila kalian memang pantas mendapatkannya.

Bagaimana cara mengetahui pantas atau tidaknya?
Kalau masih 'main-main' alias tidak serius dengan pekerjaan kamu sendiri, bagaimana perusahaan bisa menilai kamu? Makanya, tunjukkan dulu seberapa seriusnya kamu dengan performa atau review pekerjaan selama beberapa bulan terakhir.

Misalnya, penjualan meningkat melebihi ekspetasi. Atau kamu selalu menyelesaikan pekerjaan sesuai deadline. Atau kamu selalu memiliki solusi yang tepat untuk memperbaiki segala macam masalah yang terjadi.

Coba negosiasikan gaji dengan HRD perusahaan. Sebutkan alasan kenapa perusahaan wajib mempertimbangkan posisi kamu. Sebutkan semua hal yang sudah kamu lakukan dalam membantu perusahaan.

Jika perusahaan tidak mau memberikan kenaikan gaji, tinggalkan. 

"Salah sendiri sih. Kenapa udah tahu perusahaan tidak mau membayar lebih, tapi masih menetap disini? Ya salah gua juga sih, kok mau ya?"

Sebenarnya bukan salah perusahaan kalau kamu tidak naik gaji. Salah kamu sendiri 'kok mau digituin.

Hidup itu harus berkembang, gan. Begitu pula dengan pekerjaan. Kalau masih gitu-gitu aja, carilah pekerjaan yang lebih baik dengan gaji yang lebih baik pula.

Bisnis

Selain bekerja di perusahaan, kamu bisa membuka bisnis sendiri.

Tak semua bisnis memerlukan modal yang sangat besar.

Kamu bisa memulai nya secara kecil-kecilan atau sesuai kemampuan. Apalagi kalau kamu baru saja cemplung ke dunia bisnis, ada baiknya kamu memulai dari yang kecil.

Ada beragam macam bisnis yang bisa kamu geluti, mulai dari properti sampai tukang bubur.

Pikirkanlah apa kelebihan kamu yang tidak dimiliki kebanyakan orang.

Misalnya, ketika kamu mencoba memasak kue dan ternyata hasilnya enak sekali. Teman-temanmu meminta kamu mengajari mereka cara membuat kue yang lezat. Ataupun mereka hanya ingin membeli kue 'langsung makan'. Kamu bisa memanfaatkan kesempatan tersebut dengan menjual kue ataupun membuka kursus masak.


Renungi kalimat ini:

Kamu dibayar bukan untuk menyelesaikan masalah kamu sendiri. Tapi kamu dibayar ketika kamu menyelesaikan masalah orang lain. -Ramit Sethi

Orang-orang akan berebutan membayar orang lain untuk menyelesaikan masalah mereka. Mereka tidak peduli dengan masalahmu. Mereka hanya peduli dengan masalahnya sendiri.

Maka dari itu banyak inovasi yang muncul untuk menyelesaikan masalah orang-orang. Sebut saja telepon, internet 4G, toilet duduk, air conditioner, kursus membuat web, seminar, dan lain sebagainya.

Keahlian kamu dapat menjadi ladang bisnis. Mulai dari yang kecil, kembangkan seiring jalan.


Investasi. 

Biarkan gua terlebih dahulu menyodorkan tangan dan mengatakan tidak pada kalian yang berkata, "Investasi kan seperti judi! Bisa untung bisa rugi!"

Jika kamu berhenti sejenak dan memandang sekitarmu, maka kamu akan menyadari bahwa segala sesuatu hal mempunyai resiko. Tidak terkecuali investasi.

Apakah dengan bekerja di kantor dari jam 9 sampai 5 akan menjamin kamu mendapat gaji yang tetap? Apakah dengan menikah akan menjamin hubungan kalian aman? Apakah kuliah dan mendapat gelar sarjana dapat menjamin pekerjaan yang lebih baik? Apakah memberi perhatian lebih pada si doi setiap hari akan menjamin hubungan kalian berlangsung ke jenjang berikutnya? Apakah makan 4 sehat 5 sempurna dan berolahraga setiap hari dapat menjamin hidup tanpa penyakit?

Tidak. Belum tentu bisa menjamin. 

Lalu, Apa yang membuatmu menahan diri berinvestasi?
Alasan 'investasi punya resiko' hanyalah omong kosong. Mungkin kamu punya alasan lain yang tidak ingin di utarakan. Kamu insecure dan gua bisa mencoba memahami. Atau barangkali, kamu hanya butuh seorang marketing yang siap meneror kamu dengan promosi investasi setiap harinya?

Tapi sayang, jika sampai ke tahap ini kamu merasa artikel ini tidak bermanfaat bagimu, lebih baik tutup saja. Gua tidak bisa membantumu apabila kamu tidak mau membantu dirimu sendiri. Wasalam.

.
.
.

Sekarang, sudah siap investasi?

Investasi itu banyak macam. Bisa properti, emas, perak, saham, obligasi, reksadana, indeks fund, blablablablablabla. Tinggal pilih sesuai kemampuan. Kalau uangnya banyak banget (biasanya disebut ‘uang tak ber-seri’), monggo investasi properti. Kalau uangnya lumayan banyak, monggo investasi saham. Kalau uangnya cukup banyak, monggo investasi obligasi. Kalau uangnya tersedia walau gak banyak, monggo investasi emas. Kalau uangnya tersedia tapi agak pas-pasan, monggo investasi reksadana. Tergantung sih. Sesuai kemampuan dan keinginan kamu.


Kalau kamu masih pemula dan gak punya uang banyak, gua sarankan bermain investasi di reksadana.

Apa itu reksadana?

Reksadana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk 

diinvestasikan kembali dalam portofolio efek

Bagi gua, reksadana itu adalah kepercayaan. Kita mempercayakan uang kita ke manajer investasi (MI) untuk memberikan ramuan dan racikan agar uang tersebut bisa berlimpah-limpah. Tapi, manajer investasi bukan tukang sihir ya. Tolong jangan salah kaprah. Manajer Investasi adalah orang yang berpengalaman dalam bidang keuangan dimana mereka yang akan mengelola uang kita sesuai alokasi aset yang di tawarkan. Mereka yang akan memilih uang kita akan di ‘main’ kan kemana.

Repot punya reksadana? Engga.

Investasi Reksadana paling mudah dilakukan karena bisa di beli secara online alias dengan sentuhan jari.

Perkenalkan POEMS ProFunds dari Phillips Securities. Jual beli reksadana secara online. Terintegrasi dengan POEMS, tak hanya reksadana, kita juga bisa trading saham. Istilahnya one-stop shopping. Kemudahan investasi  resadana secara online di harapkan mampu mengurangi satu lagi alasan orang tidak ingin berinvestasi.

Beberapa produk dari POEMS datang dari manajer investasi Manulife Asset Management Indonesia (MAMI) yaitu Manulife Dana Kas II dan juga Manulife Syariah Sektoral Amanah. Manulife Dana Kas II memiliki perkembangan yang cukup bagus, tingkat returnnya mencapai 21,97% per tahun* Sementara tingkat return Manulife Syariah Sektoral Amanah mencapai 20.93% per tahun*.

*berdasarkan data dalam 3 tahun terakhir




Mengubah gaya hidup. 

Ini adalah tahap yang penting menuju Pensiun Dini. Prinsip utama dari pensiun dini adalah mengumpulkan uang sebanyak-banyaknya untuk masa pensiun. Caranya adalah dengan mendapat uang lebih banyak dan mengeluarkan uang lebih sedikit.

Maka dari itu, kamu perlu mengubah gaya hidup dengan membunuh sikap hedon dan menentukan prioritas kebutuhan. Akan ada banyak gaya hidup yang harus di ubah. Ini akan menjadi fase yang cukup rumit. Karena kebanyakan orang susah berubah ketika ia sudah mendapatkan kenyamanan.

Perubahan ini sebagian besar adalah tentang pengelolaan keuangan pribadi. Bagaimana kita menentukan uang masuk dan uang keluar. Yang mana nantinya akan berujung pada pertanyaan berikut,
“Emang gua perlu ya membeli sepatu kece ini? Sepatu yang lama emang udah dekil sih.”

Gua yang dulu (pada saat masih SMA) pasti gak bakalan mikir panjang, dan segera membeli sepatu tersebut. Tetapi gua yang sekarang akan merenungkan kembali dan mencari solusi,
“Gua jual ajah deh sepatu yang lama. Nanti uangnya baru dipakai buat beli sepatu baru.”

Dan mungkin di waktu yang mendatang, solusi gua akan berubah lagi menjadi,
“Untuk apa gua beli sepatu kece? Toh, jarang-jarang dipakai. Gak jadi beli deh.”

Kita berubah agar dapat membuat hidup kita lebih sederhana; membedakan mana kebutuhan primer, sekunder, dan tersier; menentukan prioritas; memikirkan efek yang terjadi jangka panjang; serta menyukuri apa yang ada dan memanfaatkannya dengan sebaik mungkin. Intinya : live a simple yet better life.